“Обновите вашу деятельность и доход”: почему банки начинают интересоваться вашими доходами, местом работы и источниками средств
Киев • УНН
Банки требуют обновления данных о доходах для финансового мониторинга клиентов. За игнорирование запросов или нетипичные операции счета могут заблокировать.
Банки все чаще просят клиентов обновить информацию о доходах и месте работы. Такие проверки связаны с требованиями финансового мониторинга и борьбой с отмыванием денег. Если данные устарели или операции кажутся банку нетипичными, клиенту могут ограничить платежи, заблокировать счет или даже расторгнуть договор обслуживания. В комментарии УНН адвокат ЮК "WINNER" Юлия Попадин рассказала, почему банки усиливают контроль, какие операции могут вызвать подозрение и как избежать проблем с финмониторингом.
Для чего необходимо обновлять данные о деятельности и доходе в банке?
Как отмечает Попадин, банки обязаны осуществлять финансовый мониторинг клиентов в соответствии с требованиями законодательства о предотвращении отмывания средств и финансирования терроризма.
Для этого банк должен понимать:
- источник происхождения средств клиента;
- характер его деятельности;
- ориентировочный уровень доходов;
- типичные финансовые операции клиента.
"Обновление информации помогает банку оценить, соответствуют ли операции клиента его финансовому профилю", - отмечает Попадин.
Почему банки требуют обновления информации о доходах и виде деятельности?
Адвокат отмечает, что банки требуют обновления информации о доходах и виде деятельности, так как это требование законодательства и внутренних правил финмониторинга банка.
Если информация устарела или банк видит нетипичные операции, он может запросить:
- справку о доходах;
- информацию о месте работы;
- налоговые декларации ФЛП;
- пояснения по переводам;
- документы о происхождении средств.
Особенно часто это случается при:
- больших оборотах;
- регулярных переводах между картами;
- получении средств от многих лиц;
- операциях, нехарактерных для предыдущей активности.
Как часто банки делают запросы о доходах и виде деятельности?
По словам Попадин, единого срока нет, обычно это плановое обновление — раз в 1-3 года, либо же это может быть внепланово при подозрительных или нетипичных операциях.
"Некоторые банки могут автоматически присылать запросы через приложение или email", - отмечает она.
Что будет, если не обновить данные о деятельности и доходе, и если указать неверные данные?
Адвокат подчеркивает, что в случае необновления данных банк может:
- установить ограничения на операции;
- временно заблокировать карту или счет;
- отказать в проведении платежей;
- расторгнуть договор банковского обслуживания.
"Все зависит от уровня риска, который банк присвоит клиенту", - добавляет адвокат.
Также она отмечает, что предоставление ложной информации может привести к:
- усиленному финмониторингу;
- блокировке счетов;
- требованию предоставить подтверждающие документы;
- отказу банка в обслуживании.
"Если банк установит, что доходы не соответствуют фактическим оборотам, это может расцениваться как рисковая деятельность", - отмечает Юлия Попадин.
Как банки проверяют достоверность указанных доходов и места работы?
Адвокат отмечает, что банки используют:
- официальные документы клиента;
- данные из государственных реестров;
- информацию из налоговой отчетности;
- анализ движения средств по счетам;
- информацию об уплате налогов;
- открытые реестры ФЛП и компаний.
"Также банк оценивает, соответствуют ли финансовые операции заявленному виду деятельности", - добавляет адвокат.
Если банк все же заблокирует карту, то как можно ее разблокировать?
В случае, если банк все же заблокирует карту, то, по ее словам, обычно необходимо: обратиться в банк; предоставить пояснения по операциям; подать документы о доходах или происхождении средств, например:
- справку ОК5/ОК7;
- налоговую декларацию;
- договор;
- акты выполненных работ;
- выписки;
- документы о продаже имущества и т.д.
"После проверки банк может снять ограничения", - отмечает Попадин.
Если человек работает официально и параллельно имеет ФЛП — какой доход указывать?
Она подчеркивает, что рекомендуется указывать совокупный доход из всех законных источников, что позволит банку правильно оценить финансовый профиль клиента и избежать вопросов о происхождении средств. Это может быть:
- заработная плата;
- доход ФЛП;
- другие официальные поступления.
Отвечая на вопрос, если ФЛП имеет разный ежемесячный доход, она отмечает, что обычно указывают среднемесячный доход или ориентировочный диапазон дохода. Например, "средний доход 25–30 тыс. грн в месяц".
"Главное — чтобы информация в целом соответствовала реальным оборотам", - добавляет Попадин.
В Раде предложили создать "реестр дропов": в чем заключается основная идея законопроекта, и когда его рассмотрит комитет
Могут ли такие проверки влиять на переводы между картами или финансовый мониторинг?
Адвокат подчеркивает, что указанные проверки могут влиять на переводы между картами или финансовый мониторинг: если банк не понимает природу операций или они не соответствуют финансовому профилю клиента, то переводы могут попасть под финмониторинг.
Особое внимание банки обращают на:
- регулярные переводы от большого количества лиц;
- значительные суммы наличных пополнений;
- частые переводы между физлицами;
- использование личной карты для бизнеса.
В каких случаях банк может признать операции "подозрительными"?
Она подчеркивает, что банк может признать операции подозрительными, например, если обороты существенно превышают официальные доходы; есть много однотипных переводов; средства быстро "прогоняются через счет"; назначения платежей выглядят нетипично; личная карта используется для предпринимательской деятельности; клиент не может объяснить происхождение средств; операции имеют признаки дробления сумм или обхода финмониторинга.
В таких случаях банк может запросить дополнительные документы или временно ограничить операции до завершения проверки.
"Финансовый мониторинг сегодня является обычной частью работы банковской системы, поэтому клиентам стоит внимательно относиться к обновлению информации о доходах, виде деятельности и происхождении средств. Несоответствие финансовых операций заявленному профилю клиента, использование личных карт для бизнеса или невозможность подтвердить источник средств могут привести не только к временной блокировке операций, но и к расторжению банком договора обслуживания. На практике таких случаев становится все больше, а возобновление обслуживания или обжалование действий банка нередко возможно только в судебном порядке", - резюмировала Попадин.