“Оновіть вашу діяльність і дохід”: чому банки починають цікавитися вашими доходами, місцем роботи та джерелами коштів
Київ • УНН
Банки вимагають оновлення даних про доходи для фінансового моніторингу клієнтів. За ігнорування запитів або нетипові операції рахунки можуть заблокувати.
Банки дедалі частіше просять клієнтів оновити інформацію про доходи та місце роботи. Такі перевірки пов’язані з вимогами фінансового моніторингу та боротьбою з відмиванням грошей. Якщо дані застарілі або операції здаються банку нетиповими, клієнту можуть обмежити платежі, заблокувати рахунок чи навіть розірвати договір обслуговування. У коментарі УНН адвокат ЮК "WINNER" Юлія Попадин розповіла, чому банки посилюють контроль, які операції можуть викликати підозру та як уникнути проблем із фінмоніторингом.
Для чого необхідно оновлювати діяльність і дохід у банку?
Як зазначає Попадин, банки зобов’язані здійснювати фінансовий моніторинг клієнтів відповідно до вимог законодавства про запобігання відмиванню коштів та фінансуванню тероризму.
Для цього банк повинен розуміти:
- джерело походження коштів клієнта;
- характер його діяльності;
- орієнтовний рівень доходів;
- типові фінансові операції клієнта.
"Оновлення інформації допомагає банку оцінити, чи відповідають операції клієнта його фінансовому профілю", - зазначає Попадин.
Чому банки вимагають оновлення інформації про доходи та вид діяльності?
Адвокатка зазначає, що банки вимагають оновлення інформації про доходи та вид діяльності, адже це вимога законодавства та внутрішніх правил фінмоніторингу банку.
Якщо інформація застаріла або банк бачить нетипові операції, він може запросити:
- довідку про доходи;
- інформацію про місце роботи;
- податкові декларації ФОП;
- пояснення щодо переказів;
- документи про походження коштів.
Особливо часто це трапляється при:
- великих оборотах;
- регулярних переказах між картками;
- отриманні коштів від багатьох осіб;
- операціях, нехарактерних для попередньої активності.
Як часто банки роблять запити про доходи та вид діяльності?
За словами Попадин, єдиного строку немає, зазвичай це планове оновлення - раз на 1-3 роки, або ж це може бути позапланово при підозрілих або нетипових операціях.
"Деякі банки можуть автоматично надсилати запити через застосунок або email", - зазначає вона.
Що буде якщо не оновити діяльність і дохід, і якщо вказати неправильні дані?
Адвокатка наголошує, що у разі неоновлення даних, банк може:
- встановити обмеження на операції;
- тимчасово заблокувати картку або рахунок;
- відмовити у проведенні платежів;
- розірвати договір банківського обслуговування.
"Все залежить від рівня ризику, який банк присвоїть клієнту", - додає адвокат.
Також вона зазначає, що надання неправдивої інформації може призвести до:
- посиленого фінмоніторингу;
- блокування рахунків;
- вимоги надати підтверджуючі документи;
- відмови банку в обслуговуванні.
"Якщо банк встановить, що доходи не відповідають фактичним оборотам, це може розцінюватися як ризикова діяльність", - зазначає Юлія Попадин.
Як банки перевіряють достовірність вказаних доходів та місця роботи?
Адвокатка зазначає, що банки використовують:
- офіційні документи клієнта;
- дані з державних реєстрів;
- інформацію з податкової звітності;
- аналіз руху коштів по рахунках;
- інформацію про сплату податків;
- відкриті реєстри ФОП та компаній.
"Також банк оцінює, чи відповідають фінансові операції заявленому виду діяльності", - додає адвокатка.
Якщо банк все ж заблокує картку, то як можна її розблокувати?
У разі, якщо банк все ж заблокує картку, то, за її словами, зазвичай необхідно: звернутися до банку; надати пояснення щодо операцій; подати документи про доходи або походження коштів, наприклад:
- довідку ОК5/ОК7;
- податкову декларацію;
- договір;
- акти виконаних робіт;
- виписки;
- документи про продаж майна тощо.
"Після перевірки банк може зняти обмеження", - зазначає Попадин.
Якщо людина працює офіційно і паралельно має ФОП - який дохід вказувати?
Вона наголошує, що рекомендується вказувати сукупний дохід із усіх законних джерел, що дозволить банку правильно оцінити фінансовий профіль клієнта та уникнути питань щодо походження коштів. Це може бути:
- заробітна плата;
- дохід ФОП;
- інші офіційні надходження.
Відповідаючи на питання, якщо ФОП має різний щомісячний дохід, вона зазначає, що зазвичай вказують середньомісячний дохід, або орієнтовний діапазон доходу. Наприклад, "середній дохід 25–30 тис. грн на місяць".
"Головне - щоб інформація загалом відповідала реальним оборотам", - додає Попадин.
У Раді запропонували створити "реєстр дропів": у чому полягає основна ідея законопроєкту, та коли його розгляне комітет
Чи можуть такі перевірки впливати на перекази між картками або фінансовий моніторинг?
Адвокат наголошує, що вказані перевірки можуть впливати на перекази між картками або фінансовий моніторинг, якщо банк не розуміє природу операцій або вони не відповідають фінансовому профілю клієнта, то перекази можуть потрапити під фінмоніторинг.
Особливу увагу банки звертають на:
- регулярні перекази від великої кількості осіб;
- значні суми готівкових поповнень;
- часті перекази між фізособами;
- використання особистої картки для бізнесу.
У яких випадках банк може визнати операції "підозрілими"?
Вона наголошує, що банк може визнати операції підозрілими, наприклад, якщо обороти суттєво перевищують офіційні доходи; є багато однотипних переказів; кошти швидко "проганяються через рахунок"; призначення платежів виглядають нетипово; особиста картка використовується для підприємницької діяльності; клієнт не може пояснити походження коштів; операції мають ознаки дроблення сум або обходу фінмоніторингу.
У таких випадках банк може запросити додаткові документи або тимчасово обмежити операції до завершення перевірки.
"Фінансовий моніторинг сьогодні є звичайною частиною роботи банківської системи, тому клієнтам варто уважно ставитися до оновлення інформації про доходи, вид діяльності та походження коштів. Невідповідність фінансових операцій заявленому профілю клієнта, використання особистих карток для бізнесу або неможливість підтвердити джерело коштів можуть призвести не лише до тимчасового блокування операцій, а й до розірвання банком договору обслуговування. На практиці таких випадків стає дедалі більше, а відновлення обслуговування або оскарження дій банку нерідко можливе лише у судовому порядку", - резюмувала Попадин.