Рада підтримала створення "пошта-банку" на базі Укрпошти: деталі законопроєкту

Верховна Рада ухвалила у першому читанні законопроєкт про створення банку фінансової інклюзії на базі Укрпошти, повідомив у вівторок народний депутат Ярослав Железняк у Telegram, пише УНН.

Рада підтримала у першому читанні створення "пошта-банку" на базі Укрпошти (закон про фінінклюзію №13018-д). "За" - 269

Що передбачає законопроєкт

Як кажуть серед ініціаторів законопроєкту, ним передбачається:

• запровадити новий вид банку – банк фінансової інклюзії, що здійснюватиме діяльність на підставі обмеженої банківської ліцензії, головним завданням діяльності якого пропонується визначити обслуговування клієнтів, які наразі не мають стійкого доступу до отримання фінансових послуг (громадян України і мікропідприємств у районах, наближених до зони бойових дій, на звільнених територіях, а також соціально вразливих груп населення);
• визначити на законодавчому рівні терміни "фінансова інклюзія", "обмежена банківська ліцензія", "банк фінансової інклюзії", а також наділити Національний банк України повноваженнями щодо сприяння розвитку фінансової інклюзії;
• передбачити, що банк фінансової інклюзії зможе надавати банківські та інші фінансові послуги виключно фізичним особам, суб'єктам господарювання, громадським та благодійним організаціям, обсяг річного доходу від будь-якої діяльності яких за попередній звітний календарний рік не перевищує суму, еквівалентну 5 мільйонам євро, визначену за офіційним курсом гривні щодо іноземних валют, встановленим Національним банком України, а також органам державної влади та органам місцевого самоврядування;
• для забезпечення фокусу на відповідні цільові групи клієнтів обмежити банки фінансової інклюзії у проведенні операцій на ринках капіталу, а також встановити обмеження щодо загального обсягу кредитних коштів, які можуть надаватись одному позичальнику та інше.

Головною метою законопроекту є створення правових засад для появи на ринку фінансових послуг України нового різновиду надавачів фінансових послуг – банків фінансової інклюзії.

Що містить цей законопроєкт і чим він відрізняється від попередніх

Як повідомив гендиректор ПАТ "Укорпошта" Ігор Смілянський, законопроєкт передбачає:

• 100% інклюзивність, а саме – можливість надання банківських послуг удома для людей з інвалідністю. Це особливо актуально для ветеранів, які втратили мобільність через поранення;
• 100% покриття банківськими послугами всієї території України, зокрема прифронтових регіонів, де внаслідок війни частково, а подекуди й постійно відсутні електрика та звʼязок, що наразі унеможливлює надання таких послуг;
• відповідність нещодавно ухваленим законам, зокрема скасуванню Господарського кодексу та розширенню можливостей кредитування малого та середнього бізнесу з оборотом до 10 млн євро на рік (обмеження рівня кредитування унеможливлює співпрацю банку з великим бізнесом, а отже, мінімізує певні, загальновідомі ризики).

"Окрім цього, ухвалення цього законопроєкту та запуск Укрпошта.Банк дадуть змогу державі заощадити до 5 мільярдів гривень протягом 3 років, що точно не буде зайвим для військового бюджету", - зазначив Смілянський.

Які передумови

Нардепка Ольга Василевська-Смаглюк вказала, що статистика останніх років красномовно свідчить про системні проблеми у фінансовому секторі України. Станом на 1 січня 2022 року в Україні діяло 6 685 банківських відділень. До початку 2025 року їхня кількість скоротилася до 5 011. Це означає, що за три роки втрачено 1 674 відділення, тобто чверть банківської мережі. "На практиці це означає, що десятки тисяч громадян, особливо у сільській місцевості та на звільнених територіях, залишилися без доступу до банківських послуг", - зауважила вона.

Малий бізнес у таких регіонах, з її слів, позбавлений можливості отримати кредити чи проводити безготівкові операції.

Тим часом, за даними Нацкомісії з регулювання електронних комунікацій, у 2023 році доступ до фіксованого інтернету мали лише 60-65% населених пунктів. Тобто щонайменше третина території країни не має стабільного зв’язку - і не може користуватися онлайн-банкінгом.

Чим допоможуть банки фінансової інклюзії

У таких умовах, каже нардепка, банки фінансової інклюзії можуть стати інструментом подолання цієї проблеми.

"Вони працюватимуть через агентів на місцях, у найвіддаленіших регіонах, і зможуть надавати фінансові послуги там, де зараз їх немає. І мова не лише про обслуговування населення. Мікропідприємства - важливий двигун економіки у регіонах. Проте вони найменше захищені. Великі банки не зацікавлені у них, бо це "ризиковано" та "невигідно", - зазначила Василевська-Смаглюк.

Банки фінансової інклюзії, зі слів нардепки, відкриють доступ до:

• невеликих кредитів;
• пільгових фінансових продуктів;
• безготівкових операцій.

"Це зменшить залежність від готівки та тіньового сектору", - вказала вона.

"Чи є ризики в запропонованій моделі? Так. Але вони можуть бути врегульовані до другого читання", - зауважила нардепка.