Обмеження на перекази до 50 тис. грн: експерт пояснив, як це змінить фінансові операції в Україні
Київ • УНН
НБУ та найбільші банки України підписали меморандум про обмеження переказів до 50 тис грн для ризикових клієнтів з 2025 року. Клієнти з підтвердженими доходами зможуть здійснювати перекази без обмежень.
Національний банк України спільно з чотирма найбільшими банками країни (ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк, Універсал Банк) та іншими учасниками фінансового ринку підписали меморандум про впровадження єдиних правил для платіжних операцій.
Нові обмеження почнуть діяти з 2025 року, і вони стосуватимуться переказів коштів клієнтів, які не мають підтверджених доходів або підозрюються у сумнівних фінансових операціях.
Економіст Олександр Савченко в коментарі УНН зазначив:
Саме обмеження механістично може вплинути не на прозорість, а на обмеження операцій з платіжними картками, які підпадають під це регулювання
За його словами, з одного боку, це спроба протидіяти ухилянню від сплати податків, незаконній торгівлі зброєю чи фінансуванню тероризму. Однак операції, які обмежуватимуться банками, можуть перейти у криптовалюту чи готівку, де жодних обмежень і регулювання немає.
Експерт наголосив, що перенесення операцій у готівку чи криптовалюту негативно може вплинути на банки, адже вони втратять ресурси. Кого торкнуться обмеження?
Ризикові клієнти (без підтверджених доходів) отримають ліміт на перекази до 50 тис. грн на місяць.
Клієнти з нижчим ризиком матимуть вищі ліміти:
З 1 лютого 2025 року – до 150 тис. грн на місяць;
З 1 червня 2025 року – до 100 тис. грн на місяць;
Для клієнтів, які нададуть банкам документи, що підтверджують доходи (зарплата, продаж майна тощо), обмежень не буде в межах задекларованого прибутку.
Якщо людина має підтвердження своїх доходів, здає декларацію, або надає в банк дані про свою зарплату чи прибуткові операції, продаж майна з фіксованим доходом (наприклад, три мільйони), то в межах цього задекларованого прибутку обмежень не буде. Теоретично все зроблено правильно, але практично, повторюю, це може призвести до збільшення операцій в криптовалюті та готівці
Савченко зауважив, що жертвами цього регулювання можуть стати люди, чиї операції під підозрою. Це велика кількість українців, які передають свої картки, здають їх в оренду, а шахраї можуть підпільно грати в казино.
"Сумнівні клієнти"
Визначення "сумнівних клієнтів" може стати суб’єктивним, залежно від політики кожного банку.
"Будемо сподіватися, що нормальні клієнти не підпадатимуть під обмеження. Але роль суб’єктивного фактора залишається значною", – підсумував експерт.
