Национальный банк Украины решил не продлевать действие регуляторных ограничений в размере 150 000 грн в месяц для исходящих переводов (также известных как P2P, C2С) по всем счетам клиентов – физических лиц, открытым в одном банке, на счета других физических лиц, передает УНН со ссылкой на НБУ.
Детали
По данным НБУ, указанные ограничения стимулировали наработку комплексных совместных решений, направленных на минимизацию использования платежной инфраструктуры в противоправной деятельности, как за счет законодательных изменений, так и через саморегулирование рынка, путем подписания соответствующего Меморандума.
За время действия регуляторных ограничений:
- был принят и начал действовать Закон Украины от 08.10.2024 № 3994-IX “О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно усовершенствования функций Национального банка Украины по государственному регулированию рынков финансовых услуг” на основе законопроекта № 11043, которым предусмотрено увеличение суммы штрафов до нарушителей платежного законодательства;
- был разработан и подписан при координации банковских ассоциаций Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг, к которому присоединилось абсолютное большинство банков, обслуживающих розничных клиентов, и предоставители платежных услуг, имеющие лицензию на ведение расчетных счетов розничных клиентов;
- банки и небанковские предоставители платежных услуг продолжают улучшать работу систем мониторинга платежных операций в соответствии с требованиями и рекомендациями НБУ;
- со стороны правоохранительных органов ведется активная работа по выявлению и пресечению преступных схем. К примеру, Бюро экономической безопасности недавно разоблачило сеть, которая насчитывала более четырех тысяч человек-дропов;
- Национальный банк наработал концепцию реестра лиц, нуждающихся в усиленном контроле платежных операций. Предложение будет направлено соответствующему комитету Верховной Рады Украины для дальнейшего рассмотрения в апреле.
В прошлом году мы фиксировали аномальный всплеск объема переводов между счетами физлиц, который сейчас снизился вследствие введения регуляторных ограничений, коммуникации НБУ, которая обратила внимание рынка на проблему дропов, и внедрения Меморандума. Краткосрочная тенденция к стремительному росту количества открытых платежных карточек, которая фиксировалась в сентябре-октябре прошлого года, также прекратилась
Национальный банк и дальше будет мониторить ситуацию и будет работать над другими инициативами, которые усилят эффективность борьбы с преступными схемами с участием дропов, а также при необходимости будет принимать дополнительные меры в соответствии со своим регуляторным мандатом.
Справочно
В декабре 2024 года украинские банки при координации банковских ассоциаций подписали Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг.
Подписанты Меморандума обязуются осуществлять переводы клиентов с учетом внедренного риск-ориентированного подхода. То есть лимиты не устанавливают на операции клиентов с подтвержденными источниками доходов (в частности зарплатных клиентов и других клиентов с подтвержденными доходами), а также волонтеров, идентифицированных предоставителем платежных услуг согласно требованиям постановления Правления Национального банка Украины от 24.02.2022 № 18 (с изменениями).
Предоставители платежных услуг, подписавшие Меморандум, обязуются установить лимиты (которые также распространяются на переводы по реквизитам IBAN) на операции клиентов без документально подтвержденного дохода.