Что известно?
Сегодня вступает в силу приказ Министерства юстиции, который позволяет украинским банкам в ускоренной процедуре снимать деньги со счетов украинцев за долги. Раньше это касалось только должников, которые не платят алименты. Теперь список расширили и под эту процедуру попадают все, кто есть в реестре должников. Поэтому к алиментам добавляются долги за жилищно—коммунальные услуги, штрафы (включая нарушения правил дорожного движения) и зарплаты.
Также в апреле этого года Нацбанк обновил свои положения о раскрытии банковской тайны. Теперь по требованию исполнителей банки предоставляют информацию не только о наличии счетов должника, а и их номера, и остатки средств на них.
Банки и исполнители будут работать через автоматизированную систему исполнительного производства, и предоставлять реквизиты и состояние счета должника в электронном режиме. Исполнитель сможет потребовать арестовать только ту сумму, которую задолжал человек, а не весь счет.
Сейчас это уполномочены делать семь банков: государственный ПриватБанк, ТАСкомбанк, Универсал Банк (плюс Монобанк), ОКСИ банк, Банк Восток, Индустриалбанк и ПроКредит Банк. Также к тестовому режиму системы подключены 44 банковских учреждения, а еще одиннадцать проходят стадию предварительных настроек для тестирования. Поэтому в итоге, к системе автоматического списания долгов подсоединятся все банки страны.
Что говорят в банках?
Однако все это в ближайшей перспективе. По сути, с сегодняшнего дня ничего не меняется, и даже семь банков, которые сегодня уполномочены списывать долги, не смогут этого делать. В ПриватБанке сообщили, что ничего существенного с сегодняшнего дня не меняется, так как в Украине еще нет механизма того, как возможно списывать задолженность со счетов украинцев. Это цель Минюста и чтобы она заработала, еще предстоит внести изменения в нормативные и законодательные акты.
“Это процесс, который был начат Минюстом, и когда он будет утвержден на всех уровнях, тогда Минюст объяснит, как это все будет проходить. По автоматизированной программе работают уже полтора года, сначала в тестовом режиме, для того чтобы банки получали постановление от исполнителя в электронном виде, а не бумажном как другие банки. Остальные банки тоже делают это, но в ручном режиме, а не автоматизированном. Фишка в скорости. Если полгода назад, или год назад, исполнители давали банкам постановление на арест всех счетов и банки его выполняли, то сейчас исполнитель предоставляет постановление, например, что клиент задолжал 340 гривен, у него автоматически спишут эти деньги, и не будут блокировать все счета, как это было раньше. Списание денег с кредитных карт невозможно, речь только о личных средствах клиента. Но когда это будет и как, никто не знает точно, пока у нас такой возможности нет”, — поясняет Олег Серга, пресс-секретарь ПриватБанка.
Подтверждают эту информацию и в Монобанке. “Никакого автоматического списания нет. Списание как было десять лет назад, так и сейчас, по бумажному письму. Говорится о том, что процесс конфискации денег, ключевое слово, должен, стать автоматическим”, — сообщила пресс-служба.
Когда это все-таки произойдет, то банки смогут списывать деньги с карты должника, но им по-прежнему нужно будет решение суда, просто сама процедура займет не месяцы, а несколько дней.
Что говорят юристы?
“Если раньше исполнитель направлял запросы в банк, ждал около двух недель информацию о счете должника, потом направлял постановление об аресте — эта процедура уточнения занимала месяц-два. Должник за этот период мог снять все свои денежные средства. Сейчас это будет происходить автоматически. Исполнитель в электронной форме с помощью Автоматизированной системы исполнительного производства направляет в банковское учреждение запрос, банк в течение рабочего часа предоставляет информацию о счетах и остатке денег у клиента, исполнитель сразу принимает постановление об аресте счета должника, отправляет в банк, банк их арестовывает и ставит в известность исполнителя. Исполнитель создает платежные требования на принудительное списание задолженной сумы, отправляет их в банк и списание происходит моментально. Процедуру гораздо упростили, и теперь вместо месяцев, нужно до двух дней”, — объясняет Николай Максимов, адвокат юркомпании Riyako&Partners.
Что говорят эксперты?
Такое ужесточение правил может стимулировать украинцев более тщательно следить за своевременной оплатой платежей, считает Андрей Новак, глава Комитета экономистов Украины.
“Учитывая объемы задолженности по ЖКУ, по кредитам перед банками, конечно, эту проблему нужно было как-то решать. Фактически с физлиц, граждан Украины, снять деньги очень трудозатратно, особенно если нет банковской карты, либо ноль на счету. Коммунальщики могут приехать отключить свет или воду, если технически это возможно. Зачастую, те люди, которые имеют такие долги, держат деньги не на карте, а наличкой. Но сам факт упрощения этой процедуры — для многих граждан будет фактором дисциплины своих финансовых операций, своих доходов и расходов. Но больших надежд, что задолженность по ЖКУ, которая уже сейчас превышает 80 млрд гривен, начнет вдвое снижаться точно нет”, — говорит Новак.
За 2020 год было зафиксировано 35 757 случаев, когда банки вместо предоставления информации о номерах банковских счетов должников и остатков средств на них сообщали, что “счет имеется” или “счет имеется, средств недостаточно” или подобную информацию, что затягивало процесс и оставляло его зачастую безрезультатным. Теперь банки будут обязаны предоставить точную информацию о реквизитах счетов должника и сумме средств на них.
Что делать, если человек не согласен со списанием долга?
По рекомендации юристов, чтобы иметь возможность защитить себя от несправедливого списания, необходимо хранить квитанции с чеками минимум три года, так как срок исковой давности по коммунальным платежам в Украине не может превышать этот период.
“Коммунальное предприятие не может взыскивать задолженность по коммунальным услугам за период раньше, чем за три года до момента обращения в суд. К примеру, обратились в суд в 2020 году, а взыскивают за 2014 год. То вы идете в суд, и пишите заявление о применении исковой давности. Тогда суд откажет в иске о взыскании задолженности. Но еще раз повторюсь, что может удовлетворить за последние три года. Если претензия к насчитанной суме, должник обязательно должен хранить квитанции за оплату коммунальных услуг. Он должен сделать копии, заверить их и сделать собственный расчет. Это очень важно, чтобы не приходить в суд с пустыми руками. Нужно подтвердить, что претензии коммунального предприятия необоснованны”, — поясняет адвокат Максимов. При этом реальным должникам стоит учесть, что закон позволяет насчитывать за задолженность пеню, инфляцию и 3% годовых.
Даже если у человека нет банковского счета, но есть долги, все равно их будут “выбивать”. Процедура следующая: коммунальное предприятие обращается в суд, взыскивают задолженность, после этого идут в исполнительную службу и исполнитель открывает исполнительное производство и накладывает арест на имущество должника. Если нет счетов или собственного имущества, к примеру, человек просто прописан в жилом помещении, но не является собственником, то все равно исполнитель накладывает арест на персональные данные должника — идентификационный код и паспортные данные. И даже если в будущем он что-то приобретет: недвижимость, машину или унаследует что-то, то его имущество автоматически попадает под арест. Также исполнитель имеет право выставить это имущество на публичные торги. А забрать квартиру могут, только если сумма долга превысит 150 тысяч гривен.
Добавим
За последний год долги украинцев выросли на миллиарды гривен. Больше всего задолженности накопилось за газ — 30,2 млрд гривен. За отопление и горячую воду — 28,7 млрд гривен. За воду — 6,1 млрд гривен, а за электроэнергию — 7,8 млрд гривен. Несмотря на это, украинцев уже с нового отопительного сезона ждет рост тарифов, о чем мы подробно рассказывали в нашем материале.